Via uw werkgever doet u mee aan de pensioenregeling van PMA en bouwt u pensioen op. U bepaalt zelf wanneer u dit pensioen laat ingaan. Op zijn vroegst kan dat vanaf uw 55^e. Uiterlijk gaat uw pensioen in op de eerste van de maand nadat u 67 jaar bent geworden. U ontvangt het pensioen zo lang u leeft. Het pensioen van PMA staat los van uw AOW van de overheid.

Hoeveel pensioen u straks ontvangt van PMA is vooral afhankelijk van de hoogte van het salaris dat u heeft verdiend en het aantal jaren dat u aan de regeling heeft meegedaan. Het pensioen dat u bij PMA heeft opgebouwd en het pensioen dat u naar verwachting in totaal gaat opbouwen bij PMA staat op uw Uniform Pensioenoverzicht. PMA maakt ieder jaar dit overzicht voor u. U kunt het vinden als u inlogt op MijnPMA.

Op www.mijnpensioenoverzicht.nl vindt u een overzicht van al uw pensioen, dus ook het pensioen dat  u eventueel bij andere pensioenfondsen heeft opgebouwd en uw AOW.

De pensioenregeling bij PMA is een uitkeringsovereenkomst. Elk jaar bouwt u een deel van uw latere pensioen op. Het deel dat u opbouwt in een jaar is gebaseerd op het brutoloon dat u in
dat jaar heeft verdiend. De hoogte van uw pensioen is daardoor een afspiegeling van wat
u gemiddeld verdiend heeft in de jaren dat u pensioen opbouwt bij PMA. Deze vorm van een uitkeringsovereenkomst heet een middelloonregeling.

Niet uw hele brutoloon telt mee voor de opbouw van uw pensioen. PMA houdt namelijk rekening met de AOW die u van de overheid ontvangt als u de AOW-leeftijd bereikt. Het deel van uw loon dat niet meetelt, heet de franchise. Ieder jaar bouwt u 1,76% van het brutoloon dat meetelt voor uw pensioen aan pensioen op.

De pensioenregeling van PMA heeft een salarisplafond van € 128.810 (2023). Het salaris daarboven telt niet mee voor uw pensioen.

Voorbeeld

Stel, u werkt 24 uur per week en uw bruto maandsalaris is € 1.500. De franchise is € 16.322 (vanaf 1 januari 2023) als u fulltime werkt. Bij 24 uur is dat € 10.881 (als de fulltime werkweek 36 uur is). U bouwt per jaar 1,76% pensioen op voor uzelf op basis van uw salaris + 8% vakantietoeslag minus de franchise. Het bedrag dat meetelt voor de berekening van het pensioen dat u opbouwt in een jaar heet de pensioengrondslag. In 2023 is de pensioenopbouw 1,76% van 12 x € 1.500 x 1,08 = € 19.440 - € 10.881 = € 8.559. Dat is € 150,64 in dat jaar. Dit pensioen is berekend alsof u het laat ingaan op uw 67^e. Het pensioen dat u uiteindelijk ontvangt is de optelsom van het pensioen dat u zo in de loop der tijd heeft opgebouwd plus de eventuele verhoging van uw pensioen (indexatie).

Naast het pensioen voor uzelf, bouwt u ook een partnerpensioen en een wezenpensioen op.

Partnerpensioen

De jaarlijkse opbouw van het partnerpensioen is 70% van wat u aan pensioen voor uzelf opbouwt. Als u overlijdt terwijl u pensioen opbouwt bij PMA, rekent PMA uit hoeveel partnerpensioen u tot uw 67^e zou hebben opgebouwd. U partner ontvangt dit bedrag. Als u overlijdt terwijl u geen pensioen meer opbouwt bij PMA, krijgt uw partner levenslang het bedrag dat u bij PMA aan partnerpensioen heeft opgebouwd. Uw partner heeft geen recht op partnerpensioen als u pas trouwt of gaat samenwonen nadat u met pensioen bent gegaan.

Wezenpensioen

De jaarlijkse opbouw van het wezenpensioen is 14% van de opbouw van het pensioen voor uzelf. Als u overlijdt terwijl u pensioen opbouwt bij PMA, rekent PMA uit hoeveel wezenpensioen u had kunnen opbouwen als u tot uw 67^e in dienst was gebleven. Uw kinderen krijgen elk dit bedrag. Een kind krijgt wezenpensioen tot hij of zij 21 jaar is. Zolang een kind een opleiding volgt of studeert, krijgt hij of zij het wezenpensioen uiterlijk tot 27 jaar.

Hoeveel partner- en wezenpensioen?

De hoogte van het partnerpensioen en van het wezenpensioen ziet u op het Uniform Pensioenoverzicht. U ziet het ook als u inlogt op MijnPMA en op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Op onze website vindt u meer informatie over het partner- en wezenpensioen.

Extra zekerheid voor partners tot zij AOW ontvangen: Anw en Anw-hiaatverzekering

Als u overlijdt, heeft uw partner in sommige gevallen recht op een wettelijke nabestaandenuitkering van de overheid: de Anw.  Om in aanmerking te komen voor een Anw-uitkering moet uw partner voldoen aan voorwaarden. Uw partner moet geboren zijn vóór 1950 of één of meer minderjarige kinderen verzorgen of gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn. Of en hoeveel Anw er voor de partner is, is ook afhankelijk van de hoogte van zijn of haar eigen inkomen. De Anw-uitkering loopt door tot de nabestaande hertrouwt, gaat samenwonen of de AOW-leeftijd bereikt. Meer informatie kunt u vinden op de website van de Sociale Verzekeringsbank: www.svb.nl.

Veel PMA-deelnemers hebben een partner die niet voor een Anw-uitkering in aanmerking komt. Dit kan voor de partner een aanzienlijke inkomensachteruitgang betekenen. Daarom is er bij PMA een Anw-hiaatverzekering geregeld. Deze aanvulling is maximaal ongeveer € 1.200 per maand. Dit bedrag geldt bij een fulltime dienstverband. Voor parttimers wordt naar rato aangevuld. De Anw-hiaatverzekering stopt als u niet meer werkt bij een werkgever die is aangesloten bij PMA. De bedragen die voor u via de Anw-hiaatverzekering verzekerd zijn, vindt u niet op uw Uniform Pensioenoverzicht en ook niet in MijnPMA of www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Als u arbeidsongeschikt raakt en een WIA-uitkering ontvangt, blijft u pensioen opbouwen
bij PMA. Wij baseren de opbouw voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent op uw ‘oude’ salaris. Zolang u arbeidsongeschikt bent en uw salaris door uw werkgever wordt doorbetaald (u krijgt dan dus nog geen WIA-uitkering), blijft u gewoon premie betalen. Vanaf het moment dat u een WIA-uitkering krijgt, hoeft u geen premie meer te betalen (bij volledige arbeidsongeschiktheid, bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid naar rato).

Wij krijgen niet altijd bericht van UWV als iemand arbeidsongeschikt wordt. U helpt ons als u ons zo snel mogelijk laat weten als u arbeidsongeschikt bent verklaard of uw arbeidsongeschiktheidspercentage verandert. Wij kunnen dan op tijd alles voor u regelen. Stuur ook een kopie van de WIA-beschikking mee.

Meer informatie vindt u hier.

Bij PMA is er voor u een zogeheten WGA-hiaatverzekering geregeld. Deze is van belang als u gedeeltelijk of tijdelijk arbeidsongeschikt bent verklaard en in de WGA terechtkomt, de regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsongeschikten. In de WGA wordt na een bepaalde periode (afhankelijk van uw arbeidsverleden) gekeken of u ‘naar vermogen’ werkt. Als u minder dan 50% verdient van wat u met uw belemmering nog geacht wordt te kunnen verdienen, dan daalt uw arbeidsongeschiktheidsuitkering tot een percentage van het minimumloon. Deze uitkering heet de WGA-vervolguitkering. Dat kan een aanzienlijke terugval in inkomen betekenen ten opzichte van de ‘volledige’ WGA-uitkering (de WGA-loonaanvullingsuitkering). Als dit voor u geldt, dan wordt die terugval gecompenseerd door de WGA-hiaatverzekering.

Voor alle duidelijkheid: als u volledig arbeidsongeschikt raakt en de kans klein is dat u weer kunt gaan werken, komt u terecht in de zogeheten IVA en niet in de WGA. U krijgt dan niet te maken met de WGA-hiaatverzekering.

Wordt u arbeidsongeschikt? Dan krijgt u niet in alle gevallen een aanvullend arbeids- ongeschiktheidspensioen (een aanvulling op de wettelijke arbeidsongeschiktheidsuitkering) van ons. Alleen bij gedeeltelijke of tijdelijke arbeidsongeschiktheid kunt u recht hebben op een aanvulling vanuit de WGA-hiaatverzekering van PMA. Dat is het geval als u minder dan 50% verdient van wat u gezien uw belemmering geacht wordt te kunnen verdienen en daardoor terugvalt in de lagere WGA-vervolguitkering. In alle andere gevallen is er vanuit PMA geen aanvulling op uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid.

In Nederland bouwt men op drie manieren pensioen op: via de overheid, via het werk en zelf. Dit Pensioen 1-2-3 gaat over het pensioen dat u via uw werk opbouwt.

A. De Algemene Ouderdoms Wet (AOW)

De AOW is het pensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of werkt bouwt vanaf een bepaalde leeftijd AOW op. Heeft u een aantal jaren buiten Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan uw AOW lager uitvallen. De leeftijd waarop u voor het eerst AOW ontvangt, hangt af van uw geboortedatum.

B. Het pensioen dat u via uw werk opbouwt

Via uw werk bouwt u ieder jaar een deel van dit pensioen op. PMA maakt ieder jaar een overzicht voor u, het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Op het UPO staan het pensioen dat u al heeft opgebouwd én het pensioen dat u kunt verwachten als u tot uw 67^e pensioen blijft opbouwen bij PMA. U bouwt niet alleen een pensioen op voor uzelf, maar ook voor uw partner en kinderen. Zij ontvangen dit pensioen als u overlijdt.

Kijk ook op MijnPMA of op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Op de laatste website vindt u een overzicht van de AOW en al het pensioen dat u heeft opgebouwd in de banen die u heeft gehad.

C. Pensioen waar u zelf voor zorgt

U kunt zelf een aanvulling regelen op uw AOW en het pensioen dat u opbouwt via uw werkgever. Bijvoorbeeld via banksparen of door een verzekering – zoals een lijfrente – af te sluiten.

Ieder jaar bouwt u pensioen op over een deel van het brutoloon dat u in dat jaar heeft verdiend. Al die stukken pensioen worden bij elkaar opgeteld en zo mogelijk jaarlijks geïndexeerd om de koopkracht ervan te beschermen. Uw pensioen wordt zo een afspiegeling van wat u gemiddeld verdiend heeft in de jaren dat u werkte. Dit heet een middelloonregeling.

Niet uw hele salaris telt mee voor de berekening van uw pensioen. PMA houdt rekening met de AOW die u later van de overheid ontvangt. Het deel van uw loon dat niet meetelt, heet de franchise. Het pensioen dat u in een jaar opbouwt is het deel dat wél meetelt x 1,76%. Dit pensioen is berekend alsof het ingaat op uw 67^e. U bepaalt zelf wanneer u het pensioen daadwerkelijk laat ingaan. Hoe eerder u het laat ingaan, hoe lager de uitkering per maand is.

In de PMA-pensioenregeling bouwt u geen pensioen op over salaris boven € 128.810 bruto per jaar (2023). Het deel daarboven telt dus ook niet mee.

Voorbeeld

Stel, u werkt 24 uur per week en uw bruto maandsalaris is € 1.500. De franchise is € 16.322 (vanaf 1-1-2023) als u fulltime werkt. Bij 24 uur is dat € 10.881 (als fulltime 36 uur is). U bouwt per jaar 1,76% pensioen op voor uzelf over uw salaris + 8% vakantietoeslag minus de franchise. Het bedrag dat meetelt voor de berekening van het pensioen dat u opbouwt in een jaar heet de pensioengrondslag. In 2023 is de pensioenopbouw 1,76% van 12 x € 1.500 x 1,08 = € 19.440 - € 10.881 = € 8.559. Dat is € 150,64 in dat jaar. Dit pensioen is berekend alsof u het laat ingaan op uw 67^e. Het pensioen dat u uiteindelijk ontvangt is een optelsom van het pensioen dat u zo in de loop der tijd heeft opgebouwd plus de eventuele verhoging van uw pensioen (indexatie).

Partner- en wezenpensioen

Voor uw partner is er een levenslang partnerpensioen als u komt te overlijden. Voor uw kinderen tot 21 jaar (of 27 jaar zolang ze studeren) een wezenpensioen. De jaarlijkse opbouw van het partnerpensioen is 70% van wat u aan pensioen voor uzelf opbouwt. De jaarlijkse opbouw van het wezenpensioen is 14% van het pensioen dat u voor uzelf opbouwt.

U en uw werkgever betalen beiden een deel van de pensioenpremie. U betaalt een derde deel van uw premie en uw werkgever betaalt tweederde deel. In feite is de premie de prijs van uw pensioen. In 2023 is de totale pensioenpremie 28,44% van uw pensioengrondslag. U betaalt 9,48% van uw pensioengrondslag. Uw werkgever betaalt de rest.

Uw werkgever betaalt de gehele pensioenpremie aan PMA en houdt uw deel iedere maand in op uw brutoloon. Het exacte bedrag dat u zelf betaalt staat op uw loonstrook. De premie die de werkgever betaalt, staat niet op uw loonstrook.

PMA belegt de premies, bij beleggingsbeslissingen houdt PMA rekening met duurzaamheidsrisico's (klimaat, ecologische, sociale en governance risico's en controverses). Duurzaamheidsrisico's worden geïdentificeerd met behulp van ESG-ratings. Via deze link vindt u meer informatie over het MVB beleggingsbeleid en de uitvoer en controle van deze risico's.

Verandert u van baan? De hoogte van het pensioen dat u heeft opgebouwd bepaalt wat er met uw pensioen gebeurt.

U komt bij PMA
Heeft u bij uw vorige werkgever een pensioen opgebouwd dat onder de grens voor een klein pensioen ligt (ca. € 500 bruto per jaar) en is het meer dan € 2 bruto per jaar? Dan wordt dit pensioen mogelijk automatisch aan PMA overgedragen. Is het pensioen € 2 bruto per jaar of lager? Dan vervalt het pensioen. Dat is wettelijk zo bepaald.

Wordt het pensioen niet automatisch overgedragen of het is geen klein pensioen? Dan beslist u zelf of u het pensioen laat overdragen naar PMA. De waardeoverdracht vraagt u aan bij PMA (en dus niet bij uw vorige pensioenuitvoerder). U doet dit door een formulier in te vullen en naar ons te sturen. Wij nemen dan contact op met uw vorige pensioenuitvoerder om de waardeoverdracht te regelen. U ontvangt eerst een voorstel van ons met een overzicht waarin u kunt zien wat de waardeoverdracht voor u gaat betekenen. Pas dan beslist u of u kiest voor waardeoverdracht of niet. PMA brengt voor de overdracht geen kosten in rekening.

U vertrekt bij PMA
Is het pensioen dat u bij PMA heeft opgebouwd een zogeheten 'klein pensioen' (minder dan ca. € 500 bruto per jaar) en is het meer dan € 2 bruto per jaar? Dan draagt PMA uw pensioen automatisch over aan uw nieuwe pensioenuitvoerder. Is het pensioen € 2 bruto per jaar of lager? Dan vervalt het pensioen. Dat is wettelijk zo bepaald.

Wordt het pensioen niet automatisch overgedragen? Dan beslist u zelf of u het pensioen meeneemt naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. Wilt u uw pensioen meenemen, dan vraagt u waardeoverdracht aan bij uw nieuwe pensioenuitvoerder (en dus niet bij PMA). Kiest u niet voor waardeoverdracht, dan blijft uw pensioen bij PMA staan. U beslist vervolgens zelf wanneer u het pensioen van PMA laat ingaan.

U krijgt een andere werkgever die ook is aangesloten bij PMA

Als u aan de PMA-regeling meedoet en overgaat naar een nieuwe werkgever die bij PMA is aangesloten, dan hoeft u niets te doen. U bouwt dan verder aan uw pensioen bij PMA.

Wat is de beste keuze?

Of waardeoverdracht een goede keuze is, hangt onder andere af van het verschil tussen beide pensioenregelingen en van de financiële situatie van uw huidige en nieuwe pensioenuitvoerder. Laat u hier vooraf goed over informeren.

Standaard is het partnerpensioen dat u opbouwt bij PMA 70% van de opbouw van uw ouderdomspensioen. Er zijn echter situaties waarin het minder kan zijn. Bijvoorbeeld als u in het verleden besloten heeft af te zien van opbouw van partnerpensioen bij PMA.

Als u ervoor kiest om ouderdomspensioen in te ruilen voor partnerpensioen krijgt u een lager ouderdomspensioen. Maar uw partner krijgt dan wel een hoger partnerpensioen van PMA als u komt te overlijden. Voor elke euro die u van uw eigen pensioen inlevert, krijgt u € 6,66 aan partnerpensioen terug (hierbij is nog geen rekening gehouden met de eventuele vervroegde ingang van uw pensioen). U kunt deze keuze maken als u uit dienst gaat en niet meer gaat werken bij een bij PMA aangesloten werkgever. U kunt deze keuze ook maken op het moment dat u met pensioen gaat.

Let op: dit is een eenmalige keuze! Als u eenmaal gekozen heeft om wel of niet te ruilen kan het niet meer ongedaan worden gemaakt.

Meer informatie over het ruilen van pensioen is te vinden in het pensioenreglement en in onze brochure ‘Kies het pensioen dat bij u past’. Als u inlogt in MijnPMA kunt u met onze pensioenplanner zien hoeveel minder ouderdomspensioen u krijgt als u kiest voor deze ruil.

Naast ouderdomspensioen bouwt u ook partnerpensioen op. Er kunnen redenen zijn waarom u het partnerpensioen wilt ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Misschien heeft uw partner zelf een goed pensioen, of misschien heeft u geen partner (meer). Als u wél een partner heeft moet hij/zij het wel eens zijn met deze keuze.

Door het partnerpensioen in te ruilen wordt uw jaarlijkse ouderdomspensioen verhoogd met 15,0% van het partnerpensioen (hierbij is nog geen rekening gehouden met de eventuele vervroegde ingang van uw pensioen). Als u gescheiden bent, kunt u het partnerpensioen waarop uw ex recht heeft niet inruilen voor meer pensioen voor u zelf. U maakt deze keuze op het moment dat u met pensioen gaat.

Let op: dit is een eenmalige keuze! Als u eenmaal gekozen heeft om wel of niet te ruilen kan het niet meer ongedaan worden gemaakt.

Meer informatie over het ruilen van pensioen is te vinden in het pensioenreglement en in onze brochure ‘Kies het pensioen dat bij u past’. Als u inlogt in MijnPMA kunt u met onze pensioenplanner zien hoeveel ouderdomspensioen u extra krijgt als u kiest voor deze ruil.

U bepaalt wanneer u uw pensioen laat ingaan. Op zijn vroegst kan dat op uw 55^e. Uw pensioen gaat uiterlijk op uw 67^e in. Hoe eerder u uw pensioen laat ingaan, hoe lager uw pensioen wordt.

Geef ongeveer drie maanden voor u uw pensioen in wilt laten gaan de gewenste ingangsdatum door aan PMA. U ontvangt daarna een berekening van uw pensioen en een overzicht van de verschillende keuzes die u heeft. U ontvangt ook een aanvraagformulier. Stuur dit formulier met uw definitieve keuzes uiterlijk één maand voor u uw pensioen wilt laten ingaan naar PMA. Wij zorgen er dan voor dat u uw pensioen op tijd ontvangt.

Goed om te weten:

• Wilt u uw pensioen laten ingaan vóór u AOW ontvangt? Dan kunt u de periode tot u AOW krijgt overbruggen met tijdelijk extra pensioen. 
• Wilt u uw pensioen meer dan vijf jaar laten ingaan voor u voor het eerst AOW ontvangt? Dan eist de Belastingdienst dat u ook daadwerkelijk stopt met werken (en niet elders gaat werken).
• Uw pensioen wordt door de Belastingdienst gezien als inkomen. Een eventuele toeslag of uitkering van de overheid kan door uw pensioen lager uitvallen.

Log in op MijnPMA om de verschillende keuzes door te rekenen. Neem ook gerust contact op met één van onze pensioenspecialisten als u een vraag heeft over uw pensioen: 070 - 311 01 55.

In Nederland zijn de AOW en het pensioen dat u via uw werkgever opbouwt op elkaar afgesteld. Zo wordt voorkomen dat u teveel pensioen opbouwt. Als u het PMA-pensioen vóór uw AOW-leeftijd laat ingaan, krijgt u te maken met een tijdelijk gat in uw inkomen. PMA biedt de mogelijkheid dat gat te dichten met tijdelijk extra pensioen.

Dit extra pensioen wordt uitgekeerd tot de eerste van de maand volgend op de AOW-ingangsdatum zoals die voor u geldt op het moment dat u met pensioen gaat (zie hiervoor www.svb.nl). Het wordt betaald uit uw levenslange pensioen, dat daardoor lager wordt.
De hoogte van het tijdelijk pensioen kiest u, binnen bepaalde grenzen, zelf.

Wilt u weten wat deze keuze voor u betekent? Log dan in op MijnPMA. Daar vindt u onze pensioenplanner waarmee u de gevolgen van deze en andere keuzes snel in beeld krijgt.

U kunt de keuze maken om de eerste 10 jaar na uw pensionering een hoger ouderdomspensioen te ontvangen, en daarna een lager ouderdomspensioen. U kunt daarbij kiezen uit twee varianten:

• de eerste tien jaar 114,2% van uw pensioen en daarna de rest van uw leven 85,6%;
• de eerste tien jaar 106,6% van uw pensioen en daarna de rest van uw leven 93,3%.

In beide varianten is uw ouderdomspensioen dus de eerste tien jaar hoger dan op uw Uniform Pensioenoverzicht staat en daarna tot u komt te overlijden lager.

Let op: dit is een eenmalige keuze! Als u hier eenmaal voor gekozen heeft, kan het niet meer ongedaan worden gemaakt. 

Vanaf uw 55^e kunt minder gaan werken en de financiële terugval opvangen door een deel van het PMA-pensioen te laten ingaan. U kunt binnen bepaalde grenzen zelf het bedrag kiezen dat u jaarlijks aan deeltijdpensioen uitgekeerd wilt krijgen. Het minimum is ongeveer € 500 per jaar. Het maximum is 80% van uw volledige pensioen. Deeltijdpensioen opnemen betekent dat u een deel van uw pensioen eerder laat ingaan. Het heeft dus gevolgen voor de hoogte van uw levenslange pensioen. Hoe meer pensioen u al opneemt, des te lager wordt uw levenslange pensioenuitkering.

Als u eenmaal voor een bepaalde deeltijdpensioenuitkering heeft gekozen, dan kunt u die later niet meer veranderen. U kunt wel op ieder moment stoppen met deeltijdpensioen en overgaan op een volledig pensioen.

Uw deeltijddienstverband kan bij uw huidige werkgever zijn, maar dat hoeft niet. Deeltijdpensioen is ook mogelijk zonder dat u nog ergens werkt. Gaat u meer dan 5 jaar vóór u AOW ontvangt met deeltijdpensioen? Dan moet u van de Belastingdienst uw dienstverband beëindigen voor tenminste het percentage dat u met deeltijdpensioen gaat (en ook niet voor dat deel elders gaan werken).

Met deeltijdpensioen gaan is een goede manier om geleidelijk af te bouwen. Deeltijdpensioen is ook een interessante optie als u minder wilt gaan werken, maar vindt dat uw pensioen te laag is om al helemaal te stoppen.
Let op: als u met deeltijdpensioen gaat, kunt u geen gebruik maken van de andere keuzemogelijkheden. Dat kan pas als u uw pensioen volledig laat ingaan.

Neem gerust contact op met één van de pensioenspecialisten bij PMA om de mogelijkheden van deeltijdpensioen door te spreken: 070 - 311 01 55.

PMA voert een voorzichtig en solide beleid, maar toch kunnen we uw pensioen niet garanderen. De opbouw en uitbetaling van pensioen bestrijken een heel lange periode. Vanaf de start van de opbouw tot de laatste pensioenbetaling kan wel eens 80 jaar zitten. In zo’n periode verandert de wereld waardoor er risico’s kunnen ontstaan die uw pensioen bedreigen. De risico’s leiden mogelijk tot een financieel tekort bij het pensioenfonds, en dat kan gevolgen hebben voor uw pensioen.

PMA probeert voorbereid te zijn op de risico’s die uw pensioen kunnen bedreigen.
In het verleden is dat niet altijd goed gegaan. Bijvoorbeeld door de snelle stijging van de levensverwachting. Die stijging is namelijk groter dan de stijging waarmee we rekening hebben gehouden. Als deelnemers gemiddeld ouder worden, moet hun pensioen langer worden uitbetaald. Het pensioenfonds moet dan meer geld hebben dan waar eerder op werd gerekend.

De rentestand beïnvloedt de waarde van de pensioenen. Pensioenfondsen maken van tevoren een inschatting van het geld dat ze nodig hebben om de pensioenen te kunnen uitbetalen. Hoe lager de rente is, hoe meer geld PMA ‘in kas’ moet hebben om later alle pensioenen te kunnen uitbetalen. Als de rente langdurig laag blijft, maakt dat de pensioenen dus duur.

Ook de beleggingsresultaten kunnen tegenvallen. Om de pensioenen betaalbaar te houden en liefst te kunnen indexeren moet PMA voldoende rendement halen. Daarom beleggen wij het pensioengeld. Om de risico’s daarvan zo goed mogelijk te beheersen en verantwoord te houden zorgt PMA ervoor dat de beleggingen gespreid worden over meerdere beleggingssoorten. Winst op een belegging kan verlies op een andere belegging goedmaken. Toch blijven er altijd risico’s kleven aan beleggen. Een pensioenfonds kan zich daar wel tegen indekken, maar daar zijn kosten aan verbonden.

Er zijn meer risico’s waar PMA rekening mee moet houden om uw pensioen zo goed mogelijk te beschermen. PMA moet die risico’s letterlijk ‘managen’.

Normaal gesproken wordt uw geld ieder jaar iets minder waard, omdat de prijzen stijgen. Dat heet inflatie. Vanwege de inflatie probeert PMA uw opgebouwde pensioen jaarlijks te verhogen (indexeren). Vanaf 2020 nemen we daarbij de stijging van de prijzen als uitgangspunt. Tot 2020 was dit de stijging van de lonen in de Cao Apotheken. 

Het lukt niet altijd om de pensioenen te verhogen. Als er onvoldoende reserves zijn, kan PMA de pensioen niet of maar gedeeltelijk verhogen.  

PMA heeft de afgelopen jaren uw pensioen niet verhoogd. De kans is zeer klein dat PMA de komende jaren uw pensioen kan verhogen. 

Het kan gebeuren dat PMA ondanks alle voorzorgen toch geld tekortkomt om op de lange termijn alle pensioenen te kunnen uitbetalen. Dan moet er iets gebeuren. Het bestuur heeft de taak zo zorgvuldig mogelijk af te wegen wat de beste oplossing is: de premie verhogen, niet indexeren of de pensioenopbouw verlagen. Het bestuur kan ook kiezen voor een combinatie van maatregelen of nog andere keuzes maken. In het uiterste geval kan het bestuur van PMA besluiten uw opgebouwde pensioen of pensioenuitkering te verlagen. Deze uiterste maatregel is bij PMA tot nu toe niet aan de orde geweest.

Meer informatie over hoe PMA er financieel voorstaat, vindt u hier.

PMA maakt verschillende kosten om de pensioenregeling uit te voeren. Denk bijvoorbeeld aan kosten voor de administratie. Daar vallen de kosten voor de uitbetaling van de pensioenen en de incasso van de premies onder. Ook maken wij kosten voor de communicatie, bijvoorbeeld voor het Uniform Pensioenoverzicht en onze website. Daarnaast zijn er de kosten om het vermogen te beheren. Wij betalen bijvoorbeeld de partijen waaraan wij vragen om het vermogen te beleggen. Ook maken wij transactiekosten. Dit zijn bijvoorbeeld de kosten die de beurs in rekening brengt bij de aankoop of verkoop van aandelen of obligaties.

In het jaarverslag vindt u een specificatie van de kosten die wij maken. U kunt het jaarverslag vinden in laag 3.

Verandert u van baan? De hoogte van het pensioen dat u heeft opgebouwd bepaalt wat er met uw pensioen gebeurt.

U komt bij PMA
Heeft u bij uw vorige werkgever een pensioen opgebouwd dat onder de grens voor een klein pensioen ligt (ca. € 500 bruto per jaar) en is het meer dan € 2 bruto per jaar? Dan wordt dit pensioen mogelijk automatisch aan PMA overgedragen. Is het pensioen € 2 bruto per jaar of lager? Dan vervalt het pensioen. Dat is wettelijk zo bepaald.

Wordt het pensioen niet automatisch overgedragen of het is geen klein pensioen? Dan beslist u zelf of u het pensioen laat overdragen naar PMA. De waardeoverdracht vraagt u aan bij PMA (en dus niet bij uw vorige pensioenuitvoerder). U doet dit door een formulier in te vullen en naar ons te sturen. Wij nemen dan contact op met uw vorige pensioenuitvoerder om de waardeoverdracht te regelen. U ontvangt eerst een voorstel van ons met een overzicht waarin u kunt zien wat de waardeoverdracht voor u gaat betekenen. Pas dan beslist u of u kiest voor waardeoverdracht of niet. PMA brengt voor de overdracht geen kosten in rekening.

U vertrekt bij PMA
Is het pensioen dat u bij PMA heeft opgebouwd een zogeheten 'klein pensioen' (minder dan ca. € 500 bruto per jaar) en is het meer dan € 2 bruto per jaar? Dan draagt PMA uw pensioen automatisch over aan uw nieuwe pensioenuitvoerder. Is het pensioen € 2 bruto per jaar of lager? Dan vervalt het pensioen. Dat is wettelijk zo bepaald.

Wordt het pensioen niet automatisch overgedragen? Dan beslist u zelf of u het pensioen meeneemt naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. Wilt u uw pensioen meenemen, dan vraagt u waardeoverdracht aan bij uw nieuwe pensioenuitvoerder (en dus niet bij PMA). Kiest u niet voor waardeoverdracht, dan blijft uw pensioen bij PMA staan. U beslist vervolgens zelf wanneer u het pensioen van PMA laat ingaan.

U krijgt een andere werkgever die ook is aangesloten bij PMA

Als u aan de PMA-regeling meedoet en overgaat naar een nieuwe werkgever die bij PMA is aangesloten, dan hoeft u niets te doen. U bouwt dan verder aan uw pensioen bij PMA.

Wat is de beste keuze?

Of waardeoverdracht een goede keuze is, hangt onder andere af van het verschil tussen beide pensioenregelingen en van de financiële situatie van uw huidige en nieuwe pensioenuitvoerder. Laat u hier vooraf goed over informeren.

Als u arbeidsongeschikt wordt en een WIA-uitkering ontvangt, heeft u recht op voortzetting van uw pensioenopbouw zonder dat u daar zelf nog premie voor betaalt. De premievrije pensioenopbouw is afhankelijk van de mate van uw arbeidsongeschiktheid.

Bij gedeeltelijke of tijdelijke arbeidsongeschiktheid kunt u recht hebben op een aanvulling op uw arbeidsongeschiktheidsuitkering vanuit de WGA-hiaatverzekering van PMA. Dat is het geval als u minder dan 50% verdient van wat u gezien uw belemmering geacht wordt te kunnen verdienen en daardoor terugvalt in de lagere WGA-vervolguitkering.

Het is belangrijk dat u de gevolgen van uw arbeidsongeschiktheid voor uw pensioen in kaart brengt.

Wij krijgen niet altijd bericht van UWV als iemand arbeidsongeschikt wordt. U helpt ons als u ons zo snel mogelijk laat weten als u arbeidsongeschikt bent verklaard of uw arbeidsongeschiktheidspercentage verandert. Wij kunnen dan op tijd alles voor u regelen. Stuur ook een kopie van de WIA-beschikking mee.

Als u gaat trouwen, een geregistreerd partnerschap aangaat of gaat samenwonen, is het van belang dat u goed kijkt wat er bij PMA voor uw partner geregeld is als u zou komen te overlijden. Vindt u dat het partnerpensioen niet goed genoeg geregeld is, zorg dan dat u iets extra’s regelt.

U hoeft niet bij PMA te melden dat u trouwt of een geregistreerd partnerschap aangaat (dat horen wij automatisch omdat we zijn aangesloten op de Basisregistratie Personen), tenzij u in het buitenland woont. Trouwen of een geregistreerd partnerschap aangaan is voor uw pensioenregeling hetzelfde. In beide gevallen is er automatisch een partnerpensioen geregeld.

Als u ongehuwd gaat samenwonen ligt dat anders. Ook als u ongehuwd samenwoont, kan uw partner in aanmerking komen voor een partnerpensioen van PMA. Maar dit is niet automatisch geregeld. Om uw partner daarvoor in aanmerking te laten komen, moet u hem of haar aanmelden bij PMA.

Daarbij moet u aan de volgende voorwaarden voldoen:

• u en uw partner moeten beiden ongehuwd zijn
• u en uw partner mogen geen familie in de rechte lijn zijn (ouder-kind mag niet, broer-zus wel)
• u woonde al met uw partner samen voordat u uw PMA-pensioen volledig heeft laten ingaan
• u en uw partner wonen ten minste een half jaar op één adres samen en voeren een gezamenlijke huishouding
• u beschikt over een door de notaris opgesteld samenlevingscontract waarin is opgenomen dat u een gezamenlijke huishouding voert, tenzij u al ten minste vijf jaar samenwoont op één adres en een gezamenlijke huishouding voert. U meldt uw partner aan bij PMA met de Verklaring samenwonen. 

Uit elkaar gaan heeft gevolgen voor uw pensioen. Uw ex-partner heeft recht op de helft van het ouderdomspensioen dat u heeft opgebouwd tijdens het huwelijk of de periode van het geregistreerd partnerschap. U kunt met uw ex-partner ook afwijkende afspraken maken. Deze afspraken moeten worden vastgelegd in het scheidingsconvenant. Om ervoor te zorgen dat de ex-partner een deel van het ouderdomspensioen ontvangt, moet u of uw ex-partner binnen twee jaar PMA op de hoogte stellen van de scheiding en de eventuele afwijkende afspraken.

Twee vormen van verdeling


Standaard blijft het deel van uw pensioen dat uw ex-partner krijgt gekoppeld aan uw pensioen: uw ex-partner krijgt het pensioen uitgekeerd vanaf het moment dat u met pensioen gaat. Deze vorm heet verevening. U kunt er samen ook voor kiezen het deel van uw ex-partner los te koppelen van uw pensioen. Uw partner krijgt dan een eigen aanspraak, die ingaat op zijn of haar eigen pensioenleeftijd. Deze vorm heet conversie.

Let op: het recht op een deel van het ouderdomspensioen geldt niet voor ongehuwd samenwonenden. Ongehuwd samenwonenden moeten zelf afspraken maken over de verdeling van het pensioen.

Uw ex-partner heeft ook recht op het partnerpensioen dat u opbouwde tot de datum van echtscheiding of beëindiging van het geregistreerd partnerschap. Voor het recht op het partnerpensioen hoeft u niets te doen. Tenzij uw ex-partner afstand doet van het recht, dan moet u PMA wel informeren.

Let op: Ook ongehuwd samenwonenden kunnen recht hebben op het partnerpensioen. Daarvoor moet u uw partner echter aanmelden bij PMA. Als u de samenwoonsituatie daarna beëindigt, dan moet u dit melden bij PMA.

De verdeling van pensioen bij echtscheiding is complexe materie en kan grote gevolgen hebben voor uw pensioensituatie. Laat u daarom goed en tijdig informeren. 

Gegevens over verhuizingen naar het buitenland krijgen wij niet door via de Basisregistratie Personen. U moet uw nieuwe adresgegevens daarom zelf doorgeven aan PMA. Als u binnen Nederland verhuist, hoeft u dat niet aan ons door te geven.

Informatie over de gevolgen voor de AOW van verhuizing naar het buitenland vindt u op www.svb.nl.

Let op: vergeet PMA niet te informeren als u in het buitenland naar een andere locatie verhuist.

Het is belangrijk dat u de gevolgen van uw werkloosheid voor uw ouderdomspensioen en voor het partnerpensioen en wezenpensioen in kaart brengt.

Als u werkloos wordt, stopt de pensioenopbouw. U betaalt geen premie meer en uw rechten blijven bij PMA voor u staan tot u pensioengerechtigd bent of tot u het PMA-pensioen meeneemt naar een volgende werkgever.

Als u werkloos raakt, is het mogelijk om op vrijwillige basis maximaal drie jaar pensioen op te blijven bouwen bij PMA. U betaalt dan wel de volledige premie, dus het werknemers- en werkgeversdeel. 

De keuzemogelijkheden vindt u onder het kopje 'Welke keuzes heeft u zelf?'.

Let op: een gemaakte keuze kan niet meer worden teruggedraaid. Laat u dus goed informeren voor u kiest.

U doet er goed aan eens per jaar te bekijken hoe uw pensioen ervoor staat. Wat heeft u opgebouwd, op welk pensioen stevent u af en wat is er geregeld voor uw gezin? Eens per jaar ontvangt u van ons het Uniform Pensioenoverzicht, waarin we dat allemaal voor u op een rij zetten. U kunt uw PMA-pensioen ook zien als u inlogt op MijnPMA. Een overzicht van al uw pensioenen (dus niet alleen van uw PMA-pensioen maar ook van de AOW en eventuele pensioenen die u elders heeft opgebouwd) vindt u op www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Voor alle vragen over uw pensioenregeling kunt u bellen naar 070 311 01 55. U kunt ook een e-mail sturen naar info@pma-pensioenen.nl.

Heeft u een klacht? Bekijk dan ons klachtenreglement. U kunt uw klacht sturen naar klacht@pma-pensioenen.nl.